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离婚诉讼中如何确定人寿保险的价值

时间:2021-09-06

在离婚诉讼中,以配偶一方为被保险人的人寿保险应如何分割?以儿童为被保险人的保险单怎么样?这些问题在司法实践中极具争议。解决夫妻保险权利分割问题最重要的问题之一是确定保险的价值。虽然保险合同可以被视为被保险人向保险人享有的一种债权凭证,但保险利益实现的不确定性决定了它不同于有价证券和物权凭证,既没有流动性,也没有实时转换为特定的货币价值。这就决定了保险合同在履行中价值的确定方式是特殊的。在离婚案件的审判实践中,确定人寿保险价值有两个主要标准:第一,支付的保险费;第二是保单的现金价值。

在离婚诉讼中,将支付的保费作为计算人寿保险价值的基础的优势在于其简单易行。一位法官曾认为,“离婚时支付的所有累积保险费应作为夫妻共同财产分割。”提交人认为,支付的保险费不属于夫妻共同财产,不能作为确定保险价值的依据。保险费的支付是被保险人根据保险合同应当履行的主要义务,是向保险人支付的使保险人承担保险责任的费用。随着保险合同的执行,保险费将转化为保险责任准备金,从δ可能实现的保险费将从保险责任准备金中产生。因此,对于履约保险合同,购买保险就像消费一样。作为一种投资支出,产权已经发生转变,不再是一种存在的、确定的财产利益。被保险人用来支付保险费的资金交付给保险人后,他们就失去了所有权,并被转换成保险人的资产。因此,分摊保险费是不合理的。

事实上,分割保险单的现金价值是更科学的方法。现金价值也称为取消或放弃价值的现金价值,是指具有储蓄性质的人寿保险合同的价值。人寿保险具有支付和储蓄的特点。为了履行合同责任,保险人通常需要留出一定数额的责任准备金,这可以视为保险人对被保险人的债务。现金价值是保险公司扣除退保费后返还给被保险人的责任准备金的一部分。根据我国《保险法》的规定,只有当保险被撤销或保险合同解除,且被保险人已支付保险费两年以上时,才会发生这种情况。现金价值是一种可以根据保险费支付和保险期限等因素计算的价值。因此,现金价值是反映在第一份保险合同中的可确定价值,也是根据合同协议中可确定的ψ-1来衡量保险合同价值的标准。它与各种预期利益无关,包括保险合同在继续履行中享有的保险利益。

因此,现金价值应为正在履行的保险合同进行分割。

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